“짜장면이냐, 짬뽕이냐?”
중식을 접할 때마다 우리를 고민하게 만드는 화두입니다.
저는 짜장면 편입니다만 눈이 내리거나 쌀쌀한 날에는’뜨끈한 국물’을 포기할 수 없습니다. 오징어, 홍합 등 여러 해산물과 돼지고기에 큼지막하게 썰어 넣은 채소가 한가득 들어 있는 짬뽕을 한 입 베어 물면 이마에 땀이 맺히고, 한겨울 바람에 맞설 용기가 생깁니다.
오늘 주목하실 단어는 ‘선택’ 입니다. 후회없는 선택을 위해서 첫번째는 가능한 많은 선택안을 찾으셔야 합니다 두번째는 그 선택안 중에서 기회용이 가장 적은 선택안을 고르셔야 합니다
위의 경우는
첫번째: J각, YG 그리고 새로 생긴 H 반점 에서 짜장면과 짬뽕의 선택안을 찾아 보시고
두번째: 그날의 날씨, 같이 가는 사람들의 숫자, 나이등을 생각해서 최선을 고르시면 됩니다.
고픈 배를 움켜잡고 이렇게 까지 해야 하냐구요? 물론 아니죠 그저 예를 들뿐입니다.
짜장면과 짬뽕의 경우는 ‘아는 메뉴’ 이고 ‘아는 맛’ 이기 때문에, 잠깐의 망설임은 있지만, 다음에 바꿀 수 있어 그 선택에 대해 두고두고 후회하지 않아도 됩니다. 즉 다음에 얼마든지 반복해서 바꿀 수 있는 ‘나의 선택’ 입니다. 그러나 재정에 관한 문제는 자주 반복할 수 있는 가벼운 선택이 아니고 ‘잘 아는 메뉴’ 나 ‘잘 아는 맛’ 도 아니며 반복과 취소는 시간과 비용등이 뒤따릅니다.
5살 첫째 아이의 약 13년 뒤의 대학교 학자금을 위해서는 얼만큼 어디에 자금을 조성하면, 세금을줄이고 대학교 등록금 인상분을 고려해서, 좋을까요? 아니면 45살 부부가 20년 뒤의 안정된 퇴직을 위해서, 세금을 줄이고 인플레이션의 위험을 피해가면서, 어떻게 준비하면 좋을 까요? 등이 재정에 관한 결정의 좋은 예입니다.
이들증 은퇴 재정에 관한 선택의 문제는 나이 등으로 인한 제한적인 시간상 이유로 번복하기가 정말 어려운 입니다. 게다가 아래의 필수요소를 빠짐없이 그것도 종합적으로 고려하지 않으면 낭패를 볼 수 있는 결정입니다.
*사회보장 제도와 연금관리 (소셜 연금 등)
*은퇴 구좌 관리 (IRA 등)
*위험 관리 (보험, 연금 등)
*자산 증식및 투자 관리
*은퇴후 세금 관리 (RMD 등)
*건강 보험 관리 (Long Term Care 등)
*상속, 유산 관리 (Living Trust 등)
보험과 연금을 들어 놓고도, 남들 다한다는 Living Trust 를 만들어 놓고도, 은퇴준비에 무언가 불안하고 빠진 것 같다는 느낌이 든다면 정확히 보고 계시는 겁니다. 게다가 위의 7가지 필수 요소들은 각각 독립적으로 움직이는 것이 아니라 다른 요소들과 깊이 관련되어 움직이고 있기 때문에 종합적으로 결정해야 하는 이유이며 전체적인 지식과 자격읗 갖춘 은퇴 재정전문가와 상의해야 하는 이유이기도 합니다.
저는 세무사 (Enrolled Agent), 투자 상담사 (Investment Advisor), 증권 거래사 (Broker Dealer), 재정 설계사 (Financial Planner) 그리고 보험, 연금의 자격을 갖추고 법, 제도 그리고 각종 다양한 금융기법과 금융상품등을 이용하여 여러분의 상황에 맞는 최적의 은퇴계획을 세워 드리며 콜로라도의 상속변호사 3명과 함께 유산 상속까지 전 분야를 도와 드리는 재정 전문가 입니다. 홀로 직접 하시거나 각 분야의 전문가릏 따로 만나서 진행하시기엔 관련 법과 규정이 복잡하고 너무 많은 시간이 소요되며 잘 못된 결정으로 인한 기회비용이 크고 되돌이키기 어려운 사항이니 시간을 내시어 저와 상의 하시기를 권장합니다. 혹시 직접 세우신 은퇴계회이 있으시면 저의 2차 의견을 제시해 드리겠습니다.
좀 더 깊이 알고 싶은 분들을 위한 추가 설명입니다. 경영학/경제학의 기본개념중 선택과 관련된 유용한 용어가 있습니다. 바로 ‘기회비용 (Opportunity)’ 입니다.
‘기회비용’이란 어떤 것을 선택했을떄 포기한 여러 대안들 가운데 포기한 가장 높은 효용가치를 갖고 있는 대안과 관련된 비용을 뜻하죠.
예를 들어 본다면 한 고등학생 이 $15로 선택할 수 있는 점심식사 메뉴가 짬뽕 (메뉴 가격: $15, 효용가치: $15) 과 짜장면(메뉴 가격: $15, 효용가치: $18) 그리고 잡채밥 (메뉴 가격: $15, 효용가치: $13) 이라고 해봅니다. 이 경우 짬뽕을 먹기 위한 대가로 $15을 지불한 것 말고도 짜장면을 먹을수 있는 기회를 포기했습니다. 이 때 포기해 버린 자장면으로부터 얻을 수 있는 추가 효용 가치 $3 (짜장면 선택시 본인이 느끼는 편익/만족감: 예를 들어 $18 로 부터 짜장면의 가격인 $15을 뺀 $3, ***짜장면의 가격인 $15이 아닙니다) 와 지불한 짬뽕가격 ($15)의 합인 $18 이 바로 기회비용인 것입니다.
즉, 어떤 것을 선택한 것의 기회비용이란 포기한 여러 대안들 가운데 가장 효용가치가 높은 것의 가격과 선택안을 위해 포기해버린 추가 효용 가치의 합을 뜻하죠. 각각의 대안 중 가장 기회비용이 적은 대안이 최선의 선택이 되는 것입니다.
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