- Social Security Planning (사회 보장연금)
- Retirement or Income Planning (은퇴 수입)
- Insurance Planning (보험)
- Investment Planning (예금 및 투자)
- Tax Planning (절세 방안)
- Health care planning
( 메디 케어와 오바마 케어) - Estate Planning (신탁제도 및 상속)
재정 컬럼을 시작한지 7회가 지났습니다. 지난 7회분은 모두 사회보장연금에 관한 내용이라 재정분야에 지식이 있는 분들에게는 다소 지루하셨을 수도 있습니다.
이제 재정계획의 7요소중 은퇴수입의 기초가 되는 사회 보장연금은 특별한 경우를 제외하고는 이해 하셨으리라 생각합니다. 은퇴계획의 연결성 때문에 지난 7회분을 못보신 분은 참고 하시길 바랍니다.
지금 부터는 두번째 요소인 은퇴수입에 관한 내용입니다. 은퇴 계획은 위의 7가지 요소가 빠짐없이 효율적으로 여러분의 상황에 맞춰 작동하는 경우에 가능합니다. 각 기능의 연결은 아래와 같습니다.
“미국의 사회보장 제도등을 충분히 활용해 (Social Security Planning) 납세자로서의 권리와 혜택을 누리고, 보험및 연금을 활용하여 위험을 전가하고 (Insurance Planning), 안전성과 투자성에 기반한 자산 증식을 도모하며 (Investment Planning), 절세 계획과 실행을 통해 현금흐름을 확보하고 (Tax Planning), 확보된 자산을 세금혜택이 있는 은퇴구좌등을 통해 안정된 수입원으로 전환하며 (Income and Retirement Planning), 개인 건강 보험과 정부건강 보험과의 단절없는 연계및 최적안 선택으로 의료비 지출을 최소화 하며 (Health care Planning), 신탁등을 통한 잔여재산의 절세 상속으로 (Estate Planning) 이르는 계획입니다.”
각 요소가 결합된 간단한 예를 들어 봅니다. 은퇴 재정 계획의 흐름을 잘 보여주고 있습니다.
“ 오늘 현재 50세 동갑인 부부가 65세에 은퇴하여 95세까지 사실 것으로 가정합니다. 부부 합산 소득이 월 $10,000 , 보유 재산은 $500,000 입니다. 65세 은퇴시점에 현재 정도의 생활 수준을 유지하며 95세 까지 편히 사시길 원합니다.65세 현재 사회보장 연금은 부부합산 $3800 으로 예상됩니다
- 65세 은퇴후 필요 월 수입 : $8,000 (80% Rule 적용: $10,000*80% ) 현재의 생활 수준 유지 가능 (Retirement/ Income Planning / Insurance Planning)
- 예상 사회 보장 연금 월 수입: $3800
(Social Security Planning/ Healthcare Planning) - 부족 월 수입: 8000-3800=$4200
- 현재 보유 재산 $500,000 과 은퇴연령 까지의 15 년간 저축 금액을 이용하여 은퇴기간 30년 동안의 부족 월 수입 ($4200) 을 절세구좌 (401, IRA, SEP IRA 등) 및 투자 구좌 (Annuity, Mutual Fund 등) 그리고 각 은퇴요소를 적용하여 충당 하며 부족시에는 대안 제시, 남을 경우에는 기부나 상속의 방법을 제시.합니다. (Investment Planning/ Tax Planning/ Estate Planning)
이 중심 흐름에서 본인의 상황에 맞게 그리고 관련 법규와 제도안에서 가장 효율적인 계획을 도출하는 것입니다. 그리고 미래 계획인 은퇴 까지의 15년 그리고 그후 30년간의 은퇴기간 총 45 년간의 변수인 아래 사항을 고려한 합리적인 예측으로 계획의 신뢰성을 높입니다.
✔급여 상승율
✔물가 상승율 (Inflation)
✔세율 (Tax Rate)
✔이자율 (Interest Rate)
✔화폐 현재 가치 (Present Value)
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구본성. Bonkoo0714@gmail.com
･ 고려대학교 경영학 석사 (MBA)
･ 해외 기술 수출및 해외합작사 설립, 국내외 인수 합병 업무
･ 연방 세무사 (Enrolled Agent, IRS)
･ 투자 상담사 (Investment Advisor, Licensed Series 65)
･ 보험 설계사 (Licensed Life Insurance Provider)
･ 미 재정 설계사 (CHFC to CFP) 과정 2년차 ACFS in Philadelphia USA
