화요일, 7월 23, 2024
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재정(은퇴) 계획의 7 요소⑥

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<지난호에 이어>

잘 따라오고 계시는 지요?  

컬럼을 시작할 때는 늦은 봄이었는데  이미 가을입니다.

시작하면서 말씀드린대로, 재정 (은퇴) 이라는 주제가 여러분들의 관심이 많은 분야라는 것은 분명하지만, 이해와 접근은 쉽지 않은 분야입니다. 따라서 아직 저와 함께 하고 계시는 분들에게 축하와 응원을 보냅니다.  

저와  계속 같이하시면 자산의 증식과 손실의 감소, 절세 등에 큰 도움이 되실 것을 확신하오니 믿고 같이 해주시길 권합니다. 생각보다 간단한 지식과 제도의 이해 만으로도 혜택이 있는 반면, 약간의 무지와 오해로도 큰 손실이 있을 수 있는 분야입니다. 아시는 만큼 누리시게 될겁니다.

특히 은퇴시기의 손실은 젊으셨을때의 손실처럼 회복하시기 어렵습니다. 연령적으로  회복 능력과  회복시간이 제한 되기 때문입니다.  

검증되지 않은 설이지만 지능지수 면에서는 젼세계 2 TOP 이라는 한국인과 유대인 의 비교 분야중 재정/ 금융은 유독 유대인들의 우월성이 확연히 돋보입니다.

대를 물려 부의 세습이 가능하도록 제도 (예 GSTT, Generation Skipping Transfer Tax: 바로 다음 세대가 아닌 그 다음세대로 ( 예를 들면 손주 세대) 상속을 통해 절세와 자산증식및 유지하는 방법으로 사용할때 내는 세금으로, IRS에서 인정하는 합법적인 상속제도)를 설립하고 이용하는정도로, 미국에서,  재정제도에 앞서있는 그들을 단시간에 앞질러 크나큰 혜택을 받도록 하는 것은 어렵지만, 적어도 손해를 보시지 않고 편안한 은퇴 준비가 가능 하도록 노력 해 보겠습니다. 

제가 알려 드리는 재정 개념, 수치,  준비 그리고 자산의 흐름만이라도 이해를 하셔서 그를 바탕으로 약간의 공부를 하시면 직접 본인이 재정(은퇴) 준비를 시도 해 보실 수도 있다고 생각합니다.

이번회에는 잠시 주제를 돌려, 본 컬럼과 본인의  노력을 바탕으로 많은 분들이 직접 은퇴를 준비하시길 기대해 보지만,  혹여 무리가 있다고 판단 되시는 분들을 위해, 저희 같은 재정상담사/설계사가 여러분 들의 재정(은퇴) 준비에 드릴 수 있는 도움을 소개해 볼까 합니다.

소개 컬럼이 끝나면 다시 돌아와서 은퇴계획 2번째 요소인 은퇴 수입편의 Main 주제인 IRA, Roth IRA, 401 (k) 그리고 Roth conversion 의 필요성과 시기 판단 등의 주제로 복귀 하겠습니다.

1. 재정 상담사/설계사 (Financial Advisor/Planner) 란?

-저희는 Client 의 개별 상황에 맞는 재정상담 및 재정계획을 설립/실행 하는 재정 상담사/ 설계사 (Financial Advisor/ Planner) 입니다.

 *성공적인 재정/은퇴를 위해 해당 계획의 상담, 설립하고 그 실행에 동반합니다

재정 관점에서의 미국 은퇴 개념

*재정적 은퇴란 65세 정도에 일손을 놓고 국가나 기타 사회적 연금 및 혜택을 바탕으로 은퇴자의 수입이 충족되어 살게되는 인생의 시기를 말합니다

– 성공적인 은퇴준비

아래와 같은 재정/은퇴계획이 준비되어 있어야 합니다

1) 본인이 목표로 하는 은퇴 연령 시점에 맞춘 충분한 재산 축적

2) 목표로 하는 재산축적까지 알맞는 예금 투자 , 그리고

3) 해당 예금및 투자 구좌로 부터의 인출 계획 설립

-재정 상담사/설계사가 하는 일

참고로 회계사분들 과는 그 영역이 구분되며, 경쟁의 영역이 아니라 오히려 효과적인 재정 상담을 위해 필요시 그분들과 (Client 의 동의하에) 협업합니다.

비유하자면 저희는 재정, 은퇴 분야의 가정의 (Primary Care Provider) 이면서 특정 분야 (연방 세무사, Licensed 투자 상담사 , 보험 상담사 등) 의 전문의 (Special doctor) 자격을 갖추고 있는 재정(은퇴) 전문가 라고 보시면 됩니다.  따라서 재정(은퇴) 각 분야 (Social Security, IRA등 은퇴구좌, 보험 및 연금, Mutual Fun및 주식/채권 투자,절세 전략, Medicare/Medicaid등의 건강 보험 그리고 신탁및 상속제도) 의 현상 파악, 문제점 점검,대안 제시및 논의, 재정(은퇴) 계획 수립및 시연, 계획 실행 및 사후관리가  저희의 일관되고 종합적인 관리아래서 체계적으로 이루어 집니다.

장기 자산 관리및 재정계획 (은퇴계획 등) 을 설립/실행하며, 변하는 미국의 관련 법규와 제도를  적용하여, 원하시는 은퇴와 재정안정 그리고 상속까지 (변호사와 협업) 문제 없이 편안히 이르는 길을 도와드립니다.

처음하는 은퇴의길에  발생하는 두려움과 위험을 지식과 경험으로 제거하고 안내하는 은퇴/재정분야의 Sherpa라고 보셔도 됩니다.

미국에만  33만명 정도가 활동중 입니다

저는 여러분들이 미국의 변화하는 사회보장 제도등을 충분히 활용해 (Social Security Planning) 납세자로서의 권리와 혜택을 누리고, 보험및 연금을 활용하여 위험을 전가하고 (Insurance Planning), 안전성과 투자성에 기반한 자산 증식을 도모하며 (Investment Planning), 절세 계획과 실행을 통해 현금흐름을 확보하고 (Tax Planning), 확보된 자산을 세금혜택이 있는 은퇴구좌등을 통해 안정된 수입원으로 전환하며 (Income and Retirement Planning), 개인 건강 보험과 정부건강 보험과의 단절없는 연계및 최적안 선택으로 의료비 지출을 최소화 하며 (Health care Planning), 신탁등을 통한 잔여재산의 절세 상속으로 (Estate Planning) 이르는 길을 여러분의 상황에 맞게 작성된 재정 (은퇴) 계획을 기반으로 실행 합니다.

재정(은퇴) 계획 진행 : 아래와 같은 7단계를 거쳐 진행되며 5단계 까지는 일괄 계약 으로 약 2개월이 소요되고 6, 7단계는 원하시는 경우에만 별도로 도와 드립니다

  1. 개인 재정 상황 파악
  2. 재정(은퇴) 목표 설정과 우선 순위 결정

목표설정의 원칙(SMART)

*구체성(Specific)

*측정 가능성(Measurable)

*성취 가능성(Achievable)

*관련성(Relevant)

* 시간 제한성(Time-bound)

  • 고객의 현재 취하고 있는 조치 분석 및 대체안 제시및 분석
  • 재정 (은퇴) 계획 수립
  • 재정 (은퇴) 계획 제시
  • 실행
  • 사후 관리

-재정(은퇴) 계획구성요소: 해당 요소를 분석/파악하고 준비및 개선 방안 과 실행계획을 제시합니다

1)  Social Security Planning (사회 보장연금)

2)  Retirement or Income Planning (은퇴 수입)

3)  Insurance Planning (보험)

4)  Investment Planning (예금 및 투자)

5)  Tax Planning (절세 방안)

6)  Health care planning ( Medicare, Medicaid and Obama Care)

7)  Estate Planning (신탁제도 및 상속)

<다음호에 계속>

구본성.   Bonkoo0714@gmail.com
・ 고려대학교 경영학 석사 (MBA)
・ 해외 기술 수출및 해외합작사 설립, 국내외 인수 합병 업무
・ 연방 세무사 (Enrolled Agent, IRS)
・ 투자 상담사 (Investment Advisor, Licensed Series 65)
・ 보험 설계사 (Licensed Life Insurance Provider)
・ 미 재정 설계사 (CHFC to CFP) 과정 2년차 ACFS in Philadelphia USA

*정보전달과 공유가 목적이고 투자 조언이 아니며  법적 책임을 지지 않습니다.

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