- 은퇴 준비가 되셨는지요?
- 미국에서 재정적인 의미의 은퇴 준비중 가장 중요한 것은 역시자금 (돈)입니다. 아래가 그 준비입니다.
1) 은퇴 연령 에 맞춘 충분한 재산 축적
2) 축적한 재산의 예금 및 투자 계획, 그리고
3) 안정된 인출 계획
젊을 때와 달리 은퇴후 재산의 형성 방법은 “여러분이 돈을 위해 일하는 것이 아니라 돈이 여러분을 위해, 여러분이 자고 상태에서도, 일해서” 불어나야 합니다. 여러분이 일을 못하시거나 안하시기 때문이죠.
이 시기를 전후 하여 본인 상황에 맞는 금융기법을 반드시 금융 전문가와 상의 하셔야 합니다. 냉장고나 은행 체킹 구좌에 놓으면 인플레와 세금, 의도치 않은 미국의 법과 규정위반에 의한 벌금 그리고 예상치 못한 질병 과 사고 사망등으로 편안한 은퇴의 꿈은 멀어지게 됩니다.
저희와 같은 금융 전문가가 꼭 필요한 시기가 이때 입니다. 물론 세상에 공짜는 없습니다. 상응하는 수수료를 지불하게 되시지만 그 비용은 지출이 아니라 여러분이 받게 되는 금전적 수익을 얻기 위한 투자로 보셔야 합니다.
- 미국에서의 은퇴 개념
- 3 가지 형태
*전통적 은퇴(Traditional retirement)
*부분 은퇴 (Semi-retirement.)
*임시 은퇴 (Temporary retirement.) - 은퇴의 4단계
1단계: pre-retirement (age 50 to 62)
2 단계:the early period of retirement (age 62 to 70)
3단계: middle retirement (age 70 to 80)
4단계: late retirement (80 and up)
3. 은퇴자들의 후회
- 미주 한인 은퇴자 들의 후회
(전체 응답자의 37.5%가 재정관리 준비가 미흡했던 것을 가장 후회합니다)
•은퇴 후 일자리 계획 및 준비 못한 것
•개인연금 관리와 투자 공부를 하지 못한 것
•연금 외 자산 관련 주식이나 펀드 등 투자 경험을 충분히 쌓아 두지 못한 것
•개인연금 관리를 충분히 하지 못한 것
•노후 자산 투자를 통해 보다 적극적으로 운용하면서 장기적으로 키울 기회를 놓친 것
•정부 연금에만 의지해서는 은퇴 생활을 유지할 수 없으며, 개인연금을 통해 스스로 노후를 준비해야 한다는 인식이 부족한 것
•은퇴 전에 한 살이라도 젊을 때 은퇴 준비 못한 것 - 미국인 은퇴자들의 후회
진작 알았으면. (I wish I knew it earlier) - 은퇴에 관해 미국인들의 대부분이 하는 가장큰 실수
은퇴관련 예금및 투자의 연기 (401 K, IRA…) - 미국 은퇴자들 대부분이 절대 후회하지 않는 재정원칙
•투자수단 다변화
•목표 달성을 위한 사전 계획 수립 및 조기 투자
4. 은퇴후 비용의 증감
*은퇴후 증가비용: 휴가 비용, 의료 비용 등
*은퇴후 감소비용: 출퇴근 관련 비용, 사회 보장세, 의료 보험세, 은퇴준비 예금액 등
미국에서의 은퇴를 포함한 여러가지 재정문제로 고민하십니까? 제가 도와 드릴 수 있습니다.
특히 은퇴와 관련된 재정문제는 인생의 중후반에 시작되기에 취소나 변경이 어렵습니다 (No Second Chance!). 따라서 서로 복잡하게 연관된 각 관련분야를 종합적으로 고려하셔야 큰 낭패를 피하고 편안한 은퇴를 맞이하시게 됩니다. 해당 각 분야 관련하여 아래 제가 보유한 자격들을 참조하시기 바랍니다
*사회보장 제도와 연금관리 (소셜 연금 등)
-RSSA (Registered Social Security Analyst 사회보장연금 분석가) 와 협의
*은퇴 구좌 및 자산관리 (IRA 등)
-Series 65 (Investment Advisor by SEC 투자 상담사) 자격보유
*위험 관리 (보험, 연금 등)
-생명보험 (by Colorado Lic.753650) 자격과 Series 7&63 자격보유
*자산 증식및 투자 관리
-Series 7&63 (Broker Dealer by SEC 증권 거래사 자격보유), MBA (경영학 석사보유), M&A 기업 흡수 합병을 위한 분석및 가치평가 경험보유
*은퇴후 세금 관리 (RMD 등)
-연방 세무사 (Enrolled Agent by IRS 국세청) 자격보유
*건강 보험 관리 (Long Term Care, Disability, Accident & Healthcare 보험 등)
-건강 보험 (by Colorado Lic.753650) 자격보유
*상속, 유산 관리 (Living Trust 등)
-Financial Planner (재정 설계사) 로 Estate Lawyer, Elder Lawyer (노인, 상속법 전문 변호사) 와 협의
*1시간 무료 상담을 해드립니다.
*정보전달과 공유가 목적이고 투자 조언이 아니며 법적 책임을 지지 않습니다.
