목요일, 5월 30, 2024
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살아서 쓸 수 있는 생명보험

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‘생명보험 하면 죽어서 남이 혜택 받는 것이 아니다’ 라는 것을 이제는 많은 분들이 알고 계십니다.  그러나 막상 프리미엄이 얼마일까? 하는 막연한 생각 또는 얼마가 될지 모르는 부담감에 알아보는 것을 미루게 된다는 이야기를 많이 듣습니다.

요즘 들어 50대중후반분들의 상담전화를 받게 됩니다.” 59세인데 보험 들려면 비싸죠? “ 또는  “싸고 좋으면서 혜택도 많은 보험해주세요~”등 다양한 질문을 해오십니다 . 생각해보면 본인의 케이스를 묻고 싶은데 내가 아는 누가 보험을 들었는데 얼마 더라~하면서 본인의 케이스를 알아보고 싶어하는 경우도 많고, 직접적으로 내가 알아보고 싶다고 하면서 물어보면 꼭 사야할 것만 같고, 한번 연락하면 계속 보험들 때 까지 보험 에이전트의 끈질긴 팔로우업이 귀찮아서 못살아보겠다는 분도 계셨습니다.

보험금의 책정은 보험의 종류. 성별. 건강. 흡연여부. 등등에 따라 보험료가 다르게 됩니다.  50세 건강한 남성이시고, 흡연 안 하는 분이 보험가입을 할 때 기간성 보험(Term), 평생보험(Whole Life or Universal Life) 중 선택할 수 있습니다. 보통 기간성 보험은 75세나 80세쯤에는 가입기간이 만료되는 시점이기때문에 그 이후에는 커버를 지속하려면 비용이 거의 지금까지 내던 금액의 10배에서 15배정도로 올라가기에 보험을 유지하기가 쉽지 않습니다.

실질적인 금액을 보겠습니다. 50세 건강한 남성의 50만불 커버리지, 30년 커버되는 기간성 보험의 납입료는 향후 30년동안 매달 $135불정도입니다. 만기가 되는 80세 이후에는 월 $8,800불로 상승하게 됩니다. 장점은 30년동안 저렴한 금액으로 높은 베네핏금액을 받을 수 있는 것이나 30년이후엔 매년이 아닌 매월 금액이 위에 말씀드렸듯이 올라가기에 더이상 보험을 유지하기 어렵게 되는 경우가 대부분이겠지요. 

Whole Life 커버리지 50만불의 경우 $780불 정도로 기간성 보험보다는 많은 비용을 내야 하지만 120세까지 커버된다는 것과 캐쉬밸류(Cash Value)가 있다는 것이 장점이 되겠으나 월 납입료가 부담이 된다는 분들도 많이 있습니다.

Universal Life의 경우는 Traditional UL, Variable UL(변액보험), Indexed UL(IUL인덱스보험), Guaranteed UL 중 선택할 수 있습니다.

유니버셜 보험중  Guaranteed UL로 비교해보면 50만불의 경우 $370불의 보험료 견적이 나옵니다.

이처럼 보험의 종류에 따라 건강상태에 따라 나의 경제상황, 인생관에 따라 크게 달라질 수 있는 것이 보험이 되겠습니다.

위의 설명은 본인의 케이스에 따라 달라질 수 있음을 미리 공지합니다. 

Jinok(Janet) Hur 

Financial Specialist

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