인생은 B,C and D라는 이야기가 있습니다. 인생은 탄생 (Birth)과 죽음(Death) 사이의 선택(Choice) 이라는 이야기 입니다. 또한 선택하지 않는 것은 종종 잘못된 선택보다 더 나쁜 결과를 가져올 수도 있습니다.
내 인생의 멋진 후반전을 위한 재정및 은퇴 자금등의 결정은 여러 선택안을 보고 신중히 결정하는 반드시 후회없는 ‘내 선택’ 이어야 합니다. 강압적인 선택과 선택안이 없는 선택 그리고 ‘유도하는 선택’은 ‘내 선택’ 같지만 ‘네 선택’이기 때문입니다. 이중 ‘유도하는 선택’ 이란 용어에 익숙하지 않은 분들께 아래 예가 도움이 되셨으면 하여 예를 들어 부연설명을 합니다.
아마 아름다운 여성에게 데이트를 신청하는 멋진 남성이 선택을 제시하고 있는 것 같습니다.
Question: Should we drink wine tonight? You have 3 choices as follows
오늘 저녘 와인 한잔 할까요? 3가지 선택 중 하나만 고르세요
Choice A) Yes
Choice B) A
Choice C) B
굳이 해설을 하자면 어떤 선택을 하던 오늘 저녘 Wine 한잔을 하게 되는군요. 한국에서 유행했던 기-승-전- Wine 이 만들어 집니다. ‘내 선택’ 인것 같지만 사실은 ‘내 선택’이 아닙니다. 선택안이 본인도 모르게 줄어듭니다. 쉽지 않지만 깨어 있으면 피할 수 있습니다.
제가 일하는 곳의 나이 지긋한 외국 손님들과 재정에 관한 이야기를 나누다 보면 그들의 재정 지식 수준에 깜짝 깜짝 놀라곤 합니다. 재정 용어들인 Social Security, IRA, ROTH IRA, Pension, Mutual Fund, Municipal Bond, Annuity, Insurance, Alternate Minimum Tax, NIIT, Medical Premium Tax Credit, Living Trust.등에 관한 지식의 수준입니다.
“어떻게 이정도 까지 알고 계세요? “ 라는 취지로 물어보면 돌아오는 대답은 비슷 합니다. “It is easy to learn. There is so much available information everywhere. THIS IS MY MONEY so I HAVE TO PROTECT”
이들은 힘들게 번 내돈 보호를 위해 말만 하지 않습니다. 벌써 다른 곳을 2군데나 들려서 의견을 듣고 왔답니다. “내 선택” 을 위해서 입니다. 약간 극성인 듯한 생각도 듭니다. 하지만 영어가 모국어라서 그런게 아닙니다.제 생각엔 이들의 돈에 관한 철학이 저희와 약간 달라서 그렇습니다. “돈을 벌어야 한다” 라는 개념은 당연히 만국 공통의 철학이 아닌 운명이지만 “돈을 지켜야 한다” 라는 개념이 이들에게는 매우 깊숙히 자리잡고 있습니다.
이들은 지키지 않으면 재산이 어떤때에는 순식간에 혹은 서서히 돈이 새서 없어 진다는 것을 알고 있고 또 믿고 있습니다. 따라서 힘들게 모은 재산이 각종 위험으로 부터, 인플레이션으로 부터, 채권자로 부터, 세금으로 부터 지키기 위해 모든 수단을 동원하고 최선을 다하고 있습니다. 게다가 나이가 들면서 본인이 퇴화하고 있는것을 잘 받아 들이며 알고 있어서 (나는 괜찮아가 아니라) 본인이 결정을 내리지 못하거나 본인의 의도대로 결정을 할 수 없는 때가 오고 있다는 것을 분명히 인식하고 있습니다. 또한 정치인들은 본인의 정치 생명을 위해 이러한 우려가 있는 이로 부터 한표라도 더받기 위해 상응하는 사회, 재정 제도를 만들어 각종 혜택과 더불어 그 제도를 뒷받침 하고 있습니다. 이들은 그 여러가지 혜택과 제도중 선택하여 이용하면 되는 것입니다. 당연히 저 이용하면 되는 것입니다. 왜냐하면 저희가 곧 이들이기 때문입니다.
바쁘고 팍팍한 미국생활 이지만 재정에 대하여 틈틈이 공부하시고 배우시어 ‘네 선택’이 아닌 ‘내 선택’으로 소중한 재산을 지키시기 바랍니다.
은퇴를 포함한 여러가지 재정문제로 고민하십니까? 제가 도와 드릴 수 있습니다.
아래 분야들은 서로 복잡하게 연관되어 있어 종합적으로 설계해야 편안한 은퇴를 맞이하시게 됩니다. 해당분야 관련하여 아래 제가 보유한 자격들을 참조하시기 바랍니다
*사회보장 제도와 연금관리 (소셜 연금 등)
-RSSA (Registered Social Security Analyst 사회보장연금 분석가) 와 협의
*은퇴 구좌 및 자산관리 (IRA 등)
-Series 65 (Investment Advisor by SEC 투자 상담사) 자격보유
*위험 관리 (보험, 연금 등)
-생명보험 (by Colorado Lic.753650) 자격과 Series 7& 63 자격보유
*자산 증식및 투자 관리
-Series 7 (Broker Dealer by SEC 증권 거래사 자격보유), MBA (경영학 석사보유)/M&A 기업분석및 가치평가 경험보유
*은퇴후 세금 관리 (RMD 등)
-연방 세무사 (Enrolled Agent by IRS 국세청) 자격보유
*건강 보험 관리 (Long Term Care, Disability, Healthcare 보험 등)
-건강 보험 (by Colorado Lic.753650) 자격보유
*상속, 유산 관리 (Living Trust 등)
-Financial Planner (재정 설계사) 로 Estate Lawyer, Elder Lawyer (노인, 상속법 전문 변호사 in Colorado) 와 협의
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